書評

『イケハヤ流資産運用術』で4000万を貯める自信をつける

老後のお金が不安

日本人のほとんどが抱えている不安、それが老後の不安。

老後の不安にもいろいろありますが、一番大きな不安が「お金」の問題ではないでしょうか。

このエントリーはこんな人のために書きました:

  • 老後のお金が不安な人
  • 政府から「老後資金2000万円貯めろ」といきなり言われて困っている人
  • 資産運用それなーにおいしいの?という人
たらこ
たらこ
そんな不安を抱える方に、『イケハヤ流資産運用術』が4000万円を貯める方法を教えてくれるよ!

イケダハヤトさんは資産運用も得意なユーチューバー(元ブロガー)

イケダハヤト(イケハヤ)さんは、元ブロガーで、今はユーチューバーとして、ビジネス全般や田舎暮らし、資産形成について発信を続けていらっしゃいます。

わたしはイケハヤさんがブログ中心に発信されていたころから拝見してたんですが、特に自分が投資好きなこともあり、イケハヤさんの資産形成に関する発信には大いに影響を受けました。

今回はイケハヤさんの『イケハヤ流資産運用術』をレビューしながら、資産形成について考えていきたいと思います。

イケハヤ流資産運用術 4000万円貯められる方法、教えます。 (イケハヤ書房)

イケハヤ流資産運用術 4000万円貯められる方法、教えます。 (イケハヤ書房)

イケダハヤト
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退職金を期待してはいけない

この本は退職金は20年前だと平均2871万円もらえていたのが、いまは1000万円以上減っているという衝撃の事実の紹介から始まります。

わたしの場合、うちの会社は退職金なんてたいしてくれないだろうと覚悟していたので、自分的にはOK。でも、みんなけっこう期待しちゃってるんじゃないでしょうか。

自分で老後資金を準備しなくては行けない理由

政府は「年金じゃ生活できないから、みんな自分で2000万円貯めてね」っていうし、会社は退職金をろくにくれない。

つまり、わたしたちは自分で老後資金を準備しなくてはいけないんです。

  • 4人に1人は、貯金ゼロで老後に突入する
  • ほとんど の人は、老後も働かないと生活していけない
  • 高齢者になってから働いても、低い給料しかもらえない
  • 退職金は減り続けている
  • 「年金だけ」で生活するのは困難

イケダハヤト. イケハヤ流資産運用術 4000万円貯められる方法、教えます。 (イケハヤ書房) (Kindle の位置No.172-176). Kindle 版.

老後資金4000万円を作る方法

老後2000万円を確保するならこの2つ

金融庁のレポートにも書かれているこの2つの方法が、すべての基礎・前提になります。

  1. 確定拠出年金
  2. つみたてNISA
たらこ
たらこ
おお、わたしどっちもやってた!よかった~

金融庁のレポートによると、つみたてNISAの利用者割合はたったの1%、確定拠出年金はたったの1.6%なのだそう。

たらこ
たらこ
え、みんなそんなにやってないの?

衝撃の事実ですが、この2つさえやっておけば2000万円が確保できると金融庁が言うなら安心です。そんなにむずかしくないので、みんな早めにやったほうがいいですよ。

負債を減らし、資産を増やす

お金持ちになるためのシンプルな方法は、負債を減らして資産を増やすこと。

それには借金をしないことが重要です。みなさんは、以下のような借金背負ってませんか?

  • 住宅ローン
  • リボ払い
  • 奨学金
  • カードローン
たらこ
たらこ
この中のどれかをやってしまっている方、要注意ですよ~

わたしも大学時代は奨学金を借りていましたが、在籍中は無利子、卒業後は有利子になる奨学金だったので、卒業と同時に一括返済しました。

いまだに奨学金を払ってる人、一括返済したほうがいいですよ。

イケハヤさんがすすめる節約方法は以下のとおり。

  • 家賃の安いボロ物件に住む
  • 格安SIMを使う
  • コンビニは使わない
  • 外食は徹底的に減らし、自炊中心にする
  • カネのかかる趣味(バイク・クルマなど)はきっぱりやめる
  • 高いクルマには乗らない
たらこ
たらこ
うちは時短のために外食だけはしちゃいますが、それ以外は実践してます!

まずはつみたてNISAを始めよう

つみたてNISAは2018年に始まった、老後の資産形成を目的とした制度です。わたしが思うつみたてNISAの最大の利点はここ。

  • 金融庁が厳選した投資信託しか変えないため、騙されにくい
  • 税制優遇のメリットがある

イケハヤさんもおすすめしていますが、以下のインデックスファンドを買っておけば間違いないと思います。手数料が安いのが一番大事!

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド

まだ証券会社に口座を持っていない方は、楽天証券がいちばんおすすめ。なぜならば楽天市場のSPUも上がるし、ポイントで投資もできるし、いいことづくめだから。

たらこ
たらこ
まちがっても窓口のある金融機関に相談しないでね!手数料高いファンドをすすめられちゃうよ~

運用利回りは年によって違うので絶対的なものではありませんが、年4%で複利運用できると考えると、つみたてNISAで運用できる最大800万円は、20年間で1222万円ほどになるそうです。

たらこ
たらこ
4%は低めに見積もった金額なので、2000万円を超える可能性は高いはず。

さらに企業型/個人型確定拠出年金でプラス2000万

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イケハヤさんがおすすめするのは個人型確定拠出年金、iDeCoです。これも節税できる個人年金の制度です。

わたしの会社は企業型確定拠出年金(401k)に加入していて、iDeCoに加入することができません。そういう人もいるので、まずは自分の会社の人事部に問い合わせてみることをおすすめします。

イケハヤさんの試算によると、60歳の時点で確定拠出年金だけで約1900万円もらえるそうです。(掛け金によっても違います)

つみたてNISAを30年続けると、2500万~3000万円程度の資産になります。
そして、ぼくの場合、確定拠出年金は1900万円程度の資産になります。

つまり、この2つの投資を続けるだけで、60歳時点で4000万~5000万円の資産を構築できるわけですね。

このとき、毎月の投資金額は約5万6000円です。毎月5万6000円の投資を30年間続ければ、60歳時点で4000万~5000万円になるわけです。これが長期投資の力です。 つみたてNISAと確定拠出年金(iDeCo)の2つをやっておけ ば、もう老後の心配はありませんね。

イケダハヤト. イケハヤ流資産運用術 4000万円貯められる方法、教えます。 (イケハヤ書房) (Kindle の位置No.633-640). Kindle 版.

たらこ
たらこ
毎月56,000円の積立で4000万円貯められるなら、やらない手はないよね!

さらに資産を増やしたい方に

増やす

つみたてNISAと確定拠出年金だけで老後資金4000万円は確保できるわけですが、さらに資産を増やしたい方に、イケハヤさんがおすすめするのは以下の投資方法。

  1. 仮想通貨
  2. 個別株
  3. FX
  4. 不動産
  5. エンジェル投資(未上場株)
  6. 高配当株

その中でも、わたしが実際にやっていて、おすすめだなと思うものをご紹介します。

仮想通貨

bitcoin

1年前だったらおすすめできなかったんですが、最近また高騰しているのと、大企業がこぞって仮想通貨にコミットしているので、これはまたいけるのではないかと思っています。

わたしも数年前の仮想通貨ブームで700万円をつぎ込み、当時はほぼ溶かしました(笑)また上がってきたのでよかった~と思ってますが、一時期は凹みましたね。

この調子で上がってくれれば、塩漬けにしてた仮想通貨たちは救われるのではないかなと期待しています♪

高配当株

わたしは日本株の高配当株投資もやっていますが、面倒なので初心者にはイケハヤさんもおすすめしている、米国株のETFがおすすめです。

たらこ
たらこ
楽天証券でVYM, HDV, SPYD, PFFあたりを買うのがおすすめ!

さいごに:資産運用より入金力が大事

イケハヤさんは資産運用もがっつりしているのですが、それ以上に「入金力を上げること」が大事だと説きます。

入金力を高める方法はたったひとつ、自分の事業をつくることです。

たらこ
たらこ
これにはわたしもすごく同意します

ワーママのわたしがつくったプチ事業

時短術

わたしはイケハヤさんを見ながらブログを始め、日々の本業と家事育児の両立に悩みながら時短術の情報収集を行って発信を続けているうちに、いまは時短術の販売も行えるまでになりました。

【全額返金保証】1分1秒が惜しいママに!フルタイム子持ち管理職が実践している時短術~note~

noteと同じ内容ですが、ココナラではPDFにまとめて販売しています。

たらこ
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招待コードは【ynz53】です。

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以下のようにココナラではたくさんの喜びの声をいただいています。お買い上げいただいたみなさん、本当にありがとうございます。

ぜひレビューをチェックしてからご購入ください。

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資産をつくるためにやるべきことまとめ

4000万円をつくるために、あなたがやるべきことは以下のとおり。

  1. つみたてNISAの口座を開設する
  2. インデックスファンドをつみたてる
  3. 節約して最低でも月3万円を投資に回す
  4. 30年間運用する

これだけです。わたしもここ10年くらい投資を続けていて、政府がいう額以上の資産形成はできています。

たらこ
たらこ
コツコツ努力と挑戦を継続して、お金の不安から卒業しましょう!
イケハヤ流資産運用術 4000万円貯められる方法、教えます。 (イケハヤ書房)

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